Банки участвуют в соревновании процентных ставок

В последних отчетах Комитета по денежно-кредитной политике Центрального банка за последние два месяца было обращено внимание на разницу в процентных ставках по депозитам в турецких лирах, предлагаемых для сберегательных вкладов с небольшими и крупными суммами, с указанием на необходимость сбалансировать эти ставки. После повышения процентной ставки на 5 пунктов и предпринятых шагов по упрощению и изъятию ликвидности на мартовском заседании MPC, разница в процентных ставках между сберегательными вкладами с низкими и высокими суммами в банковском секторе начала сокращаться. Например, даже при размещении на депозите суммы в 10 тысяч лир на срок до 3 месяцев самая низкая процентная ставка достигала 43 процентов, а в некоторых банках она превышала 51 процент. Эти ставки применялись ко всем клиентам, а не только к новым. Разница между процентными ставками на крупные и малые сберегательные вклады, которая месяц назад составляла более 8 пунктов, сократилась за месяц до 4 пунктов.

ЦБ обратил внимание

По данным, предоставленным Шебнемом Турханом (Şebnem Turhan) из «Экономим», Центральный банк публикует еженедельные данные о процентных ставках по кредитам и депозитам. Однако стоит отметить, что в этих данных процентные ставки по депозитам включают и высокие ставки по возобновляемым счетам KKM, что делает процентные ставки по депозитам в турецких лирах для небольших сбережений значительно ниже, чем указанные в официальных данных Центрального банка. Следует отметить, что Центральный банк обратил внимание на эту разницу в своих протоколах заседаний MPC в феврале и марте, сделав следующее заявление: «Отмечено, что сохраняется различие между процентными ставками, предлагаемыми для сберегательных депозитов с небольшими и большими суммами. Мы тщательно отслеживаем влияние этих событий на процесс балансирования внутреннего спроса».

Просьба Центрального банка о сбалансировании этих ставок была отражена на рынке. После продолжительного перерыва банки увеличили процентные ставки по депозитам в турецких лирах и сократили разницу в процентных ставках, применяемых к сберегательным депозитам с небольшими и большими суммами. Например, на 19 марта один иностранный частный банк предлагал процентную ставку в размере 43,5% для депозитов в турецких лирах до 50 тысяч лир сроком до 3 месяцев, в то время как другой местный частный банк предлагал процентную ставку в размере 41%. Для сбережений свыше 5 миллионов лир процентная ставка по срочным депозитам сроком до 3 месяцев в том же банковском секторе составляла от 52% до 48%. Иными словами, разница между низкими и высокими процентными ставками по депозитам одного и того же срока сократилась до 7-8,5 пунктов.

Проценты на крупные сбережения превышают предел

В неделю, последовавшую за заседанием Комитета по денежно-кредитной политике ЦБ 21 марта, банки повысили процентные ставки по депозитам. После праздника Курбан-байрам рост стал более заметным, и процентные ставки по депозитам, применяемым как к высоким, так и к низким суммам сбережений, также приблизились. Например, к 19 апреля процентная ставка в том же иностранном частном депозитном банке, которая ранее составляла 43,5 процента, увеличилась до 51 процента, в то время как в другом отечественном частном депозитном банке ставка, ранее равная 41 проценту, снизилась до 48,5 процента. Эти ставки применяются к сберегательным депозитам на небольшие суммы до 50 тысяч лир. Иными словами, процентная ставка по депозитам на небольшие суммы увеличилась на 7,5 пункта за один месяц. Процентная ставка по депозитам свыше 5 миллионов выросла до 55 процентов в иностранных частных депозитных банках и 51 процента в отечественных частных депозитных банках.

Ожидается, что процентные ставки по депозитам будут продолжать расти. Данные Центрального банка показывают, что ставка по депозитам TL со сроком погашения до 3 месяцев увеличилась до 67,48 процента на неделю 5 апреля из-за повышения как доходности KKM, так и процентных ставок, применяемых к депозитам на большие суммы. До заседания Комитета по денежно-кредитной политике в неделю 15 марта этот показатель составлял 55,66 процента. По данным ЦБ, после этого заседания, когда процентная ставка была увеличена на 5 пунктов, средняя процентная ставка по депозитам в TL сроком до 3 месяцев выросла почти на 12 пунктов. Источники в банковской отрасли считают, что как повышение процентных ставок по депозитам в TL, так и балансирование между сберегательными депозитами с низкими и высокими суммами будут продолжаться в ближайшие дни.

Доля стандартных депозитов TL достигла 43 процентов

Еженедельные данные Агентства банковского регулирования и надзора (BRSA) показывают, что доля стандартных депозитов в TL в общем объеме депозитов увеличилась после заседания Комитета по денежно-кредитной политике Центрального банка 21 марта. До принятия решения MPC стандартные депозиты сектора, за исключением депозитов, защищенных обменным курсом, сократились до 6,4 трлн лир, и их доля в общем объеме депозитов снизилась до 41,97 процента. После заседания MPC как объем стандартных депозитов в TL, так и их доля в общем объеме увеличились. На неделю с 9 апреля объем стандартных депозитов в TL вырос до 6,7 трлн лир, и их доля в общем объеме депозитов достигла 43%.

Чистая процентная доходность составила 12,2 процента за три месяца по сбережениям в размере 45 тысяч

Если вы внесете 45 тысяч лир в иностранный депозитный банк на срочный депозит сроком до 3 месяцев, вам предложат годовую процентную ставку в размере 51 процента, и ваш чистый процентный доход составит 5 тысяч 480,4 лиры. Хотя общий процентный доход составит 5 тысяч 768,8 лир, налог в размере 288,44 лиры будет удержан. Таким образом, чистая процентная ставка, которую вы получите через 3 месяца, составит 12,2 процента. Это также показывает, что вы получите реальный процентный доход, если инфляция останется ниже 12 процентов в течение следующих трех месяцев. По ожиданиям ЦБ и экономистов, годовая инфляция достигнет пика в 70-75 процентов в мае, а затем начнет снижаться.